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　　近期，山東德州警方偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人17人，涉及全國24個省份，貸款詐騙金額達(dá)6000余萬元。現(xiàn)已全部移送審查起訴。

　　“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來此類汽車騙貸案件呈多發(fā)態(tài)勢，在北京、上海、廣東、江蘇等多地發(fā)生，有的案值過億元。一些跨省作案的詐騙犯罪團(tuán)伙大量招募職業(yè)“背債人”騙貸買車，異地上牌，再轉(zhuǎn)手洗白銷贓，造成汽車金融公司不良貸款增加，影響汽車市場健康發(fā)展。

　　買豪車轉(zhuǎn)手倒賣，騙車貸逾期不還

　　一些人在其他省份購車后，來到山東德州樂陵車輛管理部門辦理上牌業(yè)務(wù)，且?guī)滋靸?nèi)即將車輛過戶。這一可疑動向引起了德州警方的關(guān)注。

　　“我們分析了樂陵車管所2021年11月至2022年5月的車輛掛牌情況，有97輛車系外地人在樂陵掛牌。”樂陵市公安局經(jīng)偵大隊負(fù)責(zé)人告訴記者，購車的周某某沒有正式工作，其銀行賬戶卻有大量資金流水，并購買了奔馳、奧迪、紅旗等汽車。

　　辦案民警從賣車的汽車金融機(jī)構(gòu)走訪了解到，這些人全部用分期付款購買車輛，所購車輛90%出現(xiàn)了還款逾期。

　　2022年6月，周某某在為價值70多萬元的奧迪A8L上牌時被警方抓獲。據(jù)了解，周某某是這一詐騙鏈條中的“背債人”，在圈內(nèi)也被稱為“白戶”。

　　周某某供述：“我沒有固定收入。中介對我進(jìn)行‘包裝’，然后以我的名義購車騙取金融貸款，將車賣掉后按比例分紅。”

　　樂陵市公安局經(jīng)偵大隊負(fù)責(zé)人介紹，犯罪團(tuán)伙大量招募“背債人”，為他們注冊公司、虛假購買房產(chǎn)進(jìn)行征信包裝，隨后以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購車。之后，通過偽造購車發(fā)票和證件手續(xù)，異地掛牌將車輛“洗白”，并以優(yōu)惠價格向二手車商轉(zhuǎn)手銷售，剩余貸款不再償還，造成汽車金融公司損失。

　　德州警方依托偵辦的“6·02”汽車貸款詐騙案，分析研判出涉及全國24個省份的“背債人”207人，涉及車輛227輛，貸款詐騙金額達(dá)6000余萬元。

　　這一新型犯罪呈現(xiàn)職業(yè)化犯罪特征，涉及范圍廣、涉案價值大。

　　2023年2月，山東棗莊警方破獲一起汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人16人，20多家金融機(jī)構(gòu)被騙貸。

　　2022年，江蘇省淮安市淮陰區(qū)法院判處一“首付購車”詐騙團(tuán)伙4名被告人有期徒刑五年十個月至一年六個月不等的刑罰。

　　此外，北京、上海、廣東韶關(guān)、甘肅蘭州、安徽合肥等地也偵破了類似案件。

　　揭黑色產(chǎn)業(yè)鏈運作套路

　　記者了解到，騙貸倒賣新車犯罪已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪鏈條上有組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點和銷贓汽貿(mào)公司等角色，他們分工明確、行為隱蔽。

　　——把“背債人”包裝成優(yōu)質(zhì)購車人。樂陵市公安局經(jīng)偵大隊負(fù)責(zé)人介紹，由于部分中老年、殘疾人等群體對個人征信不重視或貪圖小利，詐騙團(tuán)伙專人負(fù)責(zé)從全國各地招募此類人員許諾好處，并以虛增資產(chǎn)、偽造資金流水等方式進(jìn)行“包裝”，培訓(xùn)專業(yè)話術(shù)，偽造出“資質(zhì)良好”的假象，順利騙取貸款。

　　辦案民警介紹，按照正常流程，貸款購車后，放款機(jī)構(gòu)工作人員和購車人一起前往車管所上牌，并用機(jī)動車登記證書做抵押。犯罪團(tuán)伙購車后，利用偽造的購車發(fā)票等材料，獨自去外地車管所蒙騙工作人員要求上牌;在放款機(jī)構(gòu)催促他們辦理抵押時，他們會以各種理由搪塞、拖延。

　　——騙貸購車運轉(zhuǎn)迅速，幾天即過戶。在車管部門順利掛牌后，這種被“洗白”的車輛過戶至銷贓汽貿(mào)公司，或由汽貿(mào)公司低價銷售給不知情的購買人，實現(xiàn)非法獲利。

　　辦案民警說：“只要有人想買二手車，詐騙團(tuán)伙就像擰魔方一樣，和貸款中介、‘背債人’、制假窩點、銷贓汽貿(mào)公司立即聯(lián)系溝通，匹配出購車、賣車的鏈條，最快3天就能交易過戶。”

　　——購車后不久就斷供，車貸、車輛追回難。業(yè)內(nèi)人士介紹，為延緩騙局被識破，背債人購車后不久就斷供，一般以個人或公司經(jīng)營困難無法償還為由，拒不償還剩余貸款，造成民事糾紛假象，逃避公安機(jī)關(guān)打擊。德州警方說，掛牌“洗白”的車輛很快又被轉(zhuǎn)手，涉案車輛很難追回。

　　據(jù)犯罪嫌疑人供述，該類犯罪在全國范圍內(nèi)廣泛存在。一汽汽車金融有限公司法務(wù)部門工作人員劉女士說：“詐騙團(tuán)伙流竄性很強(qiáng)，在一個地方遭到打擊后就換個地方騙。目前我們每個月還會有新發(fā)案件，數(shù)量居高不下。”

　　完善交易流程堵上漏洞

　　針對多地發(fā)生的汽車貸款詐騙案件，專家建議，盡快完善汽車貸款管理、交易信息共享機(jī)制，堵上貸款購買的車輛上牌時不做抵押的漏洞，并盡快建立大數(shù)據(jù)庫，形成部門合力，通過預(yù)警機(jī)制防止詐騙團(tuán)伙“快進(jìn)快出”。

　　據(jù)了解，德州警方已搭建汽車貸款詐騙嫌疑車輛挖掘模型，挖掘出500余條涉及汽車貸款詐騙的可疑線索。樂陵市公安局主偵人員建議，金融、公安、車企等部門建立聯(lián)合工作機(jī)制，如果出現(xiàn)“快進(jìn)快出”或短期多次購車且過戶頻繁等異常情況，能夠及時預(yù)警。

　　中國汽車流通協(xié)會常務(wù)理事賈新光認(rèn)為，要完善汽車貸款抵押管理辦法，先辦抵押，再辦貸款。分期付款車輛在沒有還完款之前，不得出售。

　　此外，還需打破“信息孤島”，減少信息差。記者采訪發(fā)現(xiàn)，汽車銷售單位與汽車金融機(jī)構(gòu)之間“各自為戰(zhàn)”，即使在同一集團(tuán)內(nèi)，銷售部門只負(fù)責(zé)銷售，金融部門只負(fù)責(zé)發(fā)放貸款，購車后也缺乏對汽車上牌后是否抵押的跟蹤。業(yè)內(nèi)人士建議，加強(qiáng)汽車行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)格各項業(yè)務(wù)審核，防止“內(nèi)鬼”違規(guī)操作。

　　山東大學(xué)法學(xué)院教授馮俊偉說，一些涉案人員文化程度不高，容易輕信他人，法律意識淡薄。他們被許諾幫人貸款購車后有好處費，稀里糊涂淪為“背債人”;應(yīng)以案說法，加強(qiáng)對這些群體的法律宣傳。

　　新華社“新華視點”記者王陽、楊文